有大额融资需求的客户,为什么不建议申请网贷和小贷?

小王近期买了一个房子,去申请房贷时被银行拒贷了。小王很纳闷,自己从来没有逾期,银行怎么会拒贷呢?银行客户经理给出的解释是小王短期内征信查询次数过多,超过银行的风控标准,风控认为小王短期内大规模举债,财务状况不良,因此拒贷。

小王很郁闷,自己仅仅是上个月通过网贷公司借过一笔10万的款项,怎么会影响到自己的房贷申请?

什么是网贷?就是互联网贷款,就是通过互联网实现拓客、通过大数据中心进行风控审批的一种贷款模式,额度一般控制在5万到30万。

什么是小贷?小贷属于网贷的一种,只不过额度更低,一般在0-5000、5000-20000、20000-50000几个细分区间。

客户在申请贷款时,往往自我评估过高,提出的融资金额过高,一般都会超过网贷公司的上限,这样网贷公司会用你的资料,同时申请几家网贷公司的贷款,最后多家网贷公司凑单完成你的融资需求。因为每个网贷公司都需要核查客户的征信报告,于是造成了一次申请贷款,几次甚至十几次频繁查征信。

这就造成了客户在申请大额贷款时,银行客户经理看到客户短期内多次查征信,因为客户查征信次数过多而拒贷。

温馨提示:

1.不要在网上申请信用卡,申请一次查询一次征信。

2.不要申请网贷或者小贷,申请一次有可能查询多次。

3.不要乱点微信微粒贷、支付宝借呗、花呗。

 

申请房屋抵押贷款时银行拒贷的几种可能?

1.申请人征信问题

申请人有贷款逾期、信用卡逾期会造成征信不良,影响再申请贷款。

2.申请人涉诉问题

申请人如果涉及诉讼、尤其是被告,那么申请人提供的资产证明就有被执行的风险,银行为了规避风险,就会拒贷。

3.申请人短期内征信查询次数过多问题

申请网贷、申请信用卡、申请信用借款、申请支付宝借吧、微粒贷等,申请一次,金融机构就会查询一次征信报告。短期内多次查询征信报告,银行会认为你集中举债,财务状况不好,所以拒贷。

4.申请人涉给他人提供担保问题

申请人给他人提供担保,如果担保数额比较小,银行会让提供与担保金额对等的资产证明,如果担保金额过大,因担保有不确定性,银行会拒贷。

5.抵押物问题

申请人提供的抵押物变现能力较差,比如说写字楼、商铺、公寓等因过户费用过高,银行不太愿意接受此类抵押物。另外抵押物的产权不清晰,银行也会拒贷。

申请房屋抵押贷款时如何选择贷款银行?

比较贷款申请人条件

房屋抵押贷款,银行不仅要看房屋是否符合条件,还对借款人资质有较多的要求,比如信用状况、个人收入等。

比较贷款利率

相比于信用贷款,房屋抵押贷款风险更低一些,因为有房屋作为银行放款的保障。但是目前各家银行的房屋抵押贷款产品利率不一,具体来说,各地区、各银行都会有所不同,就算是同一家银行,贷款利率在不同地区也会有所不同。

比较审批速度

房屋抵押贷款银行的流程非常多,需要层层把控,有的银行审批需要7个工作日左右,有的可以实现秒批。

比较贷款额度

一般来说,房屋抵押银行贷款的最高额度跟评估价值有关,最高不能多于70%。一般房龄5年内的次新房可以做到70%,房龄5-10年的房子可以做到60%,房龄10-20年的房子可以做到50%,房龄超过20年的房子有的银行不做。

比较放款速度

一般来说,房子做过抵押后就该放款了,但是有的银行因贷款额度、贷款周期的限制,放款不会太及时。

 

这几种房子不能办理房产抵押贷款

1、公益用途房屋

根据有关规定,学校、幼儿园、医院等以公益为目的公益设施,不论其属于事业单位、社会团体还是个人,都不得抵押。

2、小产权房

小产权房只有使用权,没有房产证所赋予的所有权。银行自然也不接受抵押贷款。

3、文物保护建筑

列入文物保护的建筑物和有重要纪念意义的其他建筑物不得抵押。

4、违章建筑

违章建筑物或临时建筑物不能用于抵押。

5、权属有争议的房子

权属有争议的房子和被依法查封、扣押、监管或者以其他形式限制的房子,不得抵押。

6、拆迁范围内的房子

已被依法公告列入拆迁范围的房地产不得抵押。


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