房屋按揭贷款和房屋抵押贷款的区别?

用途不同
        从贷款用途来说,房屋按揭人是为了取得该按揭物的产权,即房屋的权,从而去办理的房屋贷款,也就是说房屋按揭所贷的款项是用于支付房屋的余款的。然而,房屋抵押人往往是对此抵押物已经拥有权,他们将其抵押出去之后所贷的款项可能会用于住房,也可能用于其他项目的贷款。住房按揭贷款,只能用于购买房屋;而房屋抵押贷款则可用于买车、旅游、装修、企业经营等多种用途。
贷款利率不同
        按揭贷款与抵押贷款的另一个重要区别,那就是两者的贷款利率。住房按揭贷款利率可以打折,当然也可以上浮,或按照基准利率执行,而抵押贷款一般都是在基准利率上上浮。如果说按揭贷款与房产证抵押贷款相比哪个利息更高,这就需要根据贷款的额度、年限等因素综合来决定。
贷款期限不同
        房屋按揭贷款:最长可贷30年
        房屋抵押贷款:最长10年,部分地区可贷15年
法律关系的主体不同
        在房屋抵押贷款过程中,它只是存在抵押人和抵押权人,而在房屋按揭贷款中,主体一般是购房者、银行等。房屋按揭的主体享有房屋的权,而房屋抵押就不发生房屋权的变化,房屋抵押人依旧持有房屋的权,房屋抵押权人是只拥有该房屋的抵押权。
        住房按揭贷款:按揭人(购房者)、担保人(卖方)、按揭权人(一般为银行)
        房屋抵押贷款:抵押人(买房人)、抵押权人(银行或其他金融机构)
法律意义不同
        住房按揭贷款:房屋所有权(房屋产权证),随着购房交易的完成,从卖方转移到买方手中。
        房屋抵押贷款:房屋所有权未发生改变。只要当借款人不能还款时,金融机构才会将房屋拍卖。
前提不同
        房屋按揭和房屋抵押在运作模式上也是不一样的,房屋抵押贷款一般要求是说所抵押的房屋必须是两证齐全缺一不可的,并且能够上市流通。房屋按揭贷款通常是在尚未取得房屋权证还有土地使用权证的情况下办理的,购房者前期是以房屋买卖合同作为凭证办理贷款的相关手续的。
贷款人群不同
        按揭贷款与抵押贷款所适用的贷款人群也是有所区别的,房屋按揭贷款所适用的是没有能力一次性全额支付房款,但有能力支付首期购房款并且有稳定收入的人群。抵押贷款则适合在已经取得了房屋“两证”的情况下,借款人因为各种原因需要使用资金,然后向银行或者其他自然人贷款的人群。
        房屋按揭贷款:申请贷款时,购房人并未取得房屋所有权,即没有拿到房屋所有权证书。
        房屋抵押贷款:申请人必须具备土地使用权证书和房屋所有权证书,才能办理。

房屋抵押贷款利率是多少?

        目前银行住房抵押贷款利率是以央行规定的基准利率为基础,再根据贷款人的个人综合资质情况浮动执行的,通常会上浮30%到70%左右。一般情况下,贷款人的个人信用、收入、资产等,借款人所提供的房产的面积、房龄、位置等,以及贷款的额度、期限等,都会对银行的抵押贷款利率有一定的影响。
        目前银行执行的基准利率为:
        一年以下(含一年)利率为4.35%;
        一年至五年(含五年)利率为4.75%;
        五年以上为4.90%。

上了这几类黑名单,房屋抵押贷款办不了。

1.征信黑名单

比如房贷、车贷、信用卡、信用贷款多次出现逾期甚至断贷。

2.网贷黑名单

现在网贷已经上征信了,一旦上了网贷黑名单,再申请贷款时也一般会被拒贷。

3.行业黑名单

贷款机构有禁入行业,这些行业大多涉高风险,从风险评估的角度出发,拒绝放贷给这部分人群。禁入行业包括哪些?比如水泥、光伏、化工、钢贸等产能过剩、高污染、高耗能行业,以及娱乐、房地产等高风险行业。

4.法院黑名单

a.已经被列入失信被执行人名单,也就是通常所说的老赖。金融机构直接拒贷。

b.涉诉,资产被查封、被冻结,金融机构会认为你提供的资产有风险。会拒贷。

5.金融黑名单

有一部分人,乱点网贷申请,申请了不借,还有一些人,同时申请多家银行的抵押贷款。自己把自己的征信报告搞花了,信贷经理一般也会拒贷。

房屋抵押贷款的详细流程是怎样的?

小张有一套全款房,做生意急租资金,想去办理房屋抵押贷款,但是因为工作忙,想了解一下房屋抵押贷款的详细流程,需要跑几趟,都需要谁出面?

办理房屋抵押贷款的流程;

1.跟融资顾问联系,确定贷款意向。

2.银行指派评估公司的评估人员上门评估。

a.留人。这时候需保证提供抵押的房子在预约的时间段有人,让评估师拍照。

b.留证。需要提供房产证,交给评估师拍照,方便出评估报告。(提供房产证复印件也可,需要提供房产证信息页和配图页)

3.借款人到银行面签,签订正式的贷款合同。

a.四证:借款人持身份证、户口本、婚姻证明、房产证。(借款人如果已婚,需夫妻双方到场)

b.证明材料、收入证明、银行流水、征信报告(现场查)、资金用途证明(购销合同)

4.银行审批。

一般审批周期是3-7个工作日。

5.办理抵押

抵押人到场即可。

6.银行放款。


总结:办理 房屋抵押贷款,抵押人只需要出面2次(签借款合同和办抵押),抵押人配偶只用出现一次即可(签借款合同)

按揭房可以办房屋抵押贷款么?怎么办?

小张2015年按揭了一个新房,现在房产证已经下来了,最近小张的工作室需要采购一批设备,小张想用自己的按揭房贷款,但是不知道能不能办,怎么办呢?

问:按揭房可以办房屋抵押贷款么?怎么办?

答:房屋抵押贷款按照房子的抵押状态分为全款房贷款和按揭房贷款。全款房贷款很好理解,就是没有抵押的房子,取得100%产权的房子,可以直接去申请贷款。按揭房抵押贷款怎么办理呢?

按揭房抵押贷款按照客户的融资额大小,可以分按揭房再贷、按揭房解押后再抵押贷款、按揭房二次抵押贷款。按揭房再贷就是银行根据客户的征信,再给客户一个授信额度。一般这个额度不会太大,利息相对抵押贷利息少高,好在不用客户解押。按揭房解押后再抵押贷款很好理解,就是把银行贷款结清,把房子变成全款房,然后再申请全款房贷款。这个适合融资金额比较大的客户,利息较低,但是需要解押,这个有资金成本。按揭房二次抵押贷款是部分银行推出的贷款产品,主要针对已经还了很长一段时间月供的贷款客户,比如说房子购置时间较早,在这段时间内房子升值较多,银行会根据目前的房屋价值。减去目前的房贷余额,再给客户一个抵押额度。

办理房屋抵押贷款需要满足什么条件?

问:办理房屋抵押贷款需要满足什么条件:

答:1、对房子的要求:

(一)房屋的产权要明晰,符合国家规定的上市交易的条件,可进入房地产市场流通,未做任何其他抵押;

  (二)房龄(从房屋竣工日起计算)与贷款年限相加不能超过40年;

  (三)所抵押房屋未列入当地城市改造拆迁规划,并有房产部门、土地管理部门核发的房产证和土地证。

  2、对贷款人的要求:

  (一)有正当职业和稳定的收入来源,具有按期偿还贷款本息的能力;

  (二)没有违法行为和不良信用记录;

  不同的房屋抵押贷款银行对房屋和贷款人的要求会有所不同,具体条件还要向贷款机构查询。


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房屋抵押贷款还不上怎么办?

问:房屋抵押贷款还不上怎么办?

答:房屋抵押贷款需要根据你的还款方式按时足额的还款。

1.如果不能及时足额还款,会造成逾期,房贷逾期会被记录在征信报告里,如果你的逾期次数过多,一般是逾期连三累六之后,你再次申请银行贷款时,银行会拒批。

2.逾期还款会产生罚息,增加借款人的经济压力。

3.如果借款人长时间不能还款,银行会让你结清贷款。若经多次催缴之后,仍未还款,贷款机构有权将抵押的房屋进行拍卖处理,将拍卖所得金额用于还款,剩余的金额还给借钱人。


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